人民网北京10月13日电 （李海霞）13日，近来，国务院办公厅发布了《互联网金融危险专项整治作业实施计划》（以下简称《实施计划》），对互联网金融危险专项整治作业进行了全面布置安排。13日下午，跟着商场竞赛加重，不同付出服务主体因利益驱动引发无序竞赛、恶性竞赛、不公平竞赛的景象时有发生。无证从事付出结算事务现象杰出，付出商场公平竞赛无法保证，付出职业次序遭到损坏，并滋长地下钱庄、电信欺诈、不合法集资等犯罪行为。

　　到现在，全国共有267家付出安排获准从事付出事务，事务规划包含网络付出、多用处预付卡发行与受理、银行卡收单等。此次展开专项整治作业的要点内容，一方面是展开付出安排客户备付金危险和跨安排清算事务整治，包含加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度，树立付出安排客户备付金会集存管准则，逐渐撤销对付出安排客户备付金的利息支出，标准付出安排展开跨行清算行为，依照总量操控、结构优化、进步质量、有序展开的准则，严厉掌握付出安排商场准入和监管作业；另一方面是展开无证运营付出事务整治，排查整理无证安排名单及相关信息，并依据其事务规划、社会损害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策，整治一批典型无证安排，发挥震撼效果，维护商场次序。

　　一起，现在付出安排将客户备付金以本身名义在多家银行开立账户涣散寄存，均匀每家付出安排开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。客户备付金涣散寄存，既不利于对客户备付金进行有用监测，也存在被付出安排移用的危险。保证客户备付金安满是对付出安排监管的要点，经过拟定客户备付金会集存管计划，要求付出安排将客户备付金一致缴存人民银行或契合要求的商业银行，有助于加强账户资金监测，防备资金危险，实在维护客户合法权益。

　　2010年，人民银行发布《非金融安排付出服务办理办法》（我国人民银行令〔2010〕第2号），树立非银行付出安排（以下简称付出安排）事务答应和监管准则，旨在为付出安排依法合规展开事务供给杰出的方针环境，促进付出服务商场快速展开，进步付出职业的服务质量和功率。但跟着商场竞赛加重，不同付出服务主体因利益驱动引发无序竞赛、恶性竞赛、不公平竞赛的景象时有发生。无证从事付出结算事务现象杰出，付出商场公平竞赛无法保证，付出职业次序遭到损坏，并滋长地下钱庄、电信欺诈、不合法集资等犯罪行为。

　　针对上述问题，为贯彻落实党中央、国务院决议计划布置，推进付出服务商场健康展开，进步付出职业服务质量和服务功率，实在防备付出危险，依据《关于促进互联网金融健康展开的辅导定见》、《互联网金融危险专项整治作业实施计划》，人民银行会同13部委拟定并印发了《非银行付出安排危险专项整治作业实施计划》。

　　一是展开付出安排备付金危险和跨安排清算事务整治。包含加大对客户备付金问题的专项整治和整改监督力度；研讨树立付出安排备付金会集存管准则，标准付出安排展开跨行清算行为，逐渐撤销对付出安排客户备付金的利息支出；严厉付出安排商场准入和监管，加大违规处分。

　　二是展开无证运营付出事务整治。排查整理无证安排名单及相关信息，并依据其事务规划、社会损害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。关于事务量小、社会损害程度轻、可以活跃合作监管部门举动的无证安排，可给予整改期，期限整改不到位的，依法予以撤销；关于事务规划较大、存在资金危险危险、不合作监管部门举动的无证安排，依法撤销。采纳会集曝光和处理的方法，整治一批典型无证安排，发挥震撼效果，维护商场次序。

　　客户备付金是付出安排收到的预收待付货币资金，不属于付出安排的自有产业。现在付出安排将客户备付金以本身名义在多家银行开立账户涣散寄存，均匀每家付出安排开立客户备付金账户13个，最多的开立客户备付金账户达70个。客户备付金涣散寄存，既不利于对客户备付金进行有用监测，也存在被付出安排移用的危险。保证客户备付金安满是对付出安排监管的要点，经过拟定客户备付金会集存管计划，要求付出安排将客户备付金一致缴存人民银行或契合要求的商业银行，有助于加强账户资金监测，防备资金危险，实在维护客户合法权益。

　　为推进和标准付出安排事务展开，防备事务危险，在人民银行辅导下，我国付出清算协会正在安排付出安排，依照“共建、共有、同享”准则一起建议筹建非银行付出安排网络付出清算渠道。

　　渠道旨在为付出安排供给一致、公共的资金清算服务，纠正付出安排违规从事跨行清算事务，改动现在付出安排与银行多头衔接展开事务的状况，支撑付出安排一点接入渠道处理，以节省衔接本钱，进步清算功率，保证客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。现在，渠道建造详细计划正在证明中。

　　第一类是无证运营银行卡收单核心事务。一是展开商户资金清算，即所谓“二清”行为。无证安排以渠道对接或大商户接入付出安排或商业银行，留存商户结算资金，并自行展开商户结算；二是从事其他收单核心事务，包含特约商户资质审阅、受理协议签定等事务活动。

　　第二类是无证运营网络付出事务。一是采纳“大商户结算”形式，即用户付出资金先划转至网络渠道账户，再由网络渠道结算给其渠道下挂商户；二是开立类付出账户的电子钱包，具有充值、消费、提现等付出功用。

　　第三类无证运营多用处预付卡发行与受理。一是单用处预付卡安排私行扩展运用规划，完成跨法人商户运用，如一些当地的公交单用处卡跨范畴、跨区域拓宽运用；二是无证安排发行与受理跨法人、跨范畴、跨区域运用的多用处预付卡。

　　一是损害客户资金安全，引发部分危险事情。客户资金安满是人民银行对付出安排办理的重中之重。人民银行出台系列办理准则，对付出安排吸收预付资金并予以寄存和办理的行为进行标准，要求相关资金有必要全额存管在契合资质的银行，付出安排只能依据客户的付出指令划拨资金，不得移用、占用和借用。但无证安排不受相关监管规则的束缚，其直接展开商户资金结算和预付卡发行，自行操控和分配相关资金，由此发生截留、移用商户资金的危险。实践中已屡次发生无证安排移用商户结算资金或持卡人预付资金、“跑路”的危险事情。

　　二是损害付出信息安全，滋长犯罪行为。无证安排在商户和客户拓宽、技能设备、终端机具、客户信息办理等方面缺少安全保证办法，极易形成客户信息走漏、账户信息侧录等危险以及伪卡、盗刷等危险事端、案子。一些安排在网上大举售卖POS机具，对商户和客户未设置任何准入门槛，为黄赌毒、洗钱等从事不合法运营活动的商户和客户供给付出服务，滋长犯罪行为。还有一些安排无能力也无志愿继续、自动监控付出事务受理终端的实践运用区域，形成很多商户注册地、运营地与实践事务展开地不符的状况，乃至呈现跨境移机，引发境外监管部门质疑。

　　三是无底线竞赛，打乱商场运营次序。无证安排在运营过程中，常采纳贱价推销等恶性竞赛方法，并首要经过变造买卖、假造事务类型以及切机、跳码等违规方法完成，对持证付出安排运营形成压力，发生“劣币驱赶良币”的效应，打乱商场运营次序，损害付出服务商场安全、稳健运转。一起无证安排很多展开虚伪宣扬，误导顾客、商户，呈现危险事情后引发投诉、维权，导致大众对人民银行监管发生质疑。

　　无证运营付出事务行为专项整治作业办法包含封闭无证安排买卖处理和资金结算通道，对相关信息进行布告、公示、危险警示，对违规商业银行和付出安排展开职责追查。对无证安排的查办将依据事务规划、社会损害程度、违法违规性质和情节轻重分类施策。关于事务量小、社会损害程度轻、可以活跃合作监管部门举动的无证安排，可给予整改期，期限整改不到位的，依法予以撤销；关于事务规划较大、存在资金危险危险、不合作监管部门举动的无证安排，依法撤销。（完）

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